從三大核心能力,看長亮科技在開放銀行方面的探索與實踐
2020-06-11
熱門標簽:

導語:英國和歐盟關于銀行業的數據共享和開放數據的探索,推動了開放銀行的發展。國內多家大銀行,如中國銀行、招行、浦發等陸續推出自己的開放平臺。長亮科技在充分認識開放銀行的發展理念和業務本質的基礎上,率先打造金融開放平臺,賦能銀行客戶把握開放銀行機遇。


開放銀行是商業銀行數字化轉型的重要組成部分,強調以用戶為中心,以API、SDK 等技術實現方式為特點,通過雙向開放的形式深化銀行與第三方的業務連接和合作,將金融服務能力與客戶的生活場景深度融合,從而提升金融資源優化配置和服務效率,實現雙方或多方合作共贏。開放銀行生態以開放銀行平臺(BAAS)作為媒介,連通銀行與科技公司,使銀行能利用科技公司針對場景的創新能力進行獲客導流,而科技公司也能利用銀行的數據及能力,為客戶提供契合需求的金融服務。


銀行開放金融能力成為必然

對于銀行來說,銀行的運營體系以自我為中心,總的來說是以監管、監控、合規、審批等內控為主的管理模式,銀行的科技部往往是通過排期的方式來交付項目,較難做到快速滿足產品創新和客戶端變化多樣的需求。


在開放銀行商業模式下,銀行和互聯網場景方能夠發揮各自的優勢,提供更好的用戶體驗。銀行聚焦在金融業務創新和服務能力提升,把跟用戶相關的場景設計和產品設計都開放給合作伙伴,由這些合作伙伴根據自己的場景設計合理的方式,提供基于場景的服務,可謂各擅所長,互惠共贏。


我們看到在踐行開放銀行的道路上,中小銀行其實比大銀行有更強的迫切性:
◆大型銀行資金成本、獲客成本遠低于中小銀行,大銀行有強大的資金實力去做互聯網核心,做開放銀行,做場景端,競爭優勢會越來越明顯;

◆中小銀行在與大型銀行競爭中處于劣勢,但可以將不擅長的場景側開放給合作伙伴,而銀行專注在擅長的金融服務,以此來提升銀行的整體競爭力。


長亮科技以領先的開放API技術助力銀行抓住開放銀行機遇

長亮科技在開放銀行領域提早布局,現已針對不同規模的金融機構形成成熟穩定的解決方案,長亮科技的金融開放平臺是一個圍繞開放API技術實現數據共享的技術平臺體系,提供安全控制、開放門戶、API生命周期管理、運維監控、沙箱、流程編排等功能,旨在幫助銀行更好地對外提供金融服務,豐富金融場景。截止2019年,長亮科技已為平安銀行、東莞銀行、鄭州銀行、大連銀行、即富集團、印尼Sinarmas等多家國內外金融機構建設實施了開放平臺。


先進架構令銀行的開放能力事半功倍
長亮科技開放平臺通過共享域來整合應用的金融能力,通過開放域來將金融能力輸出給場景方。

?場景域:合作方調用開放域開放的API來實現各種用戶場景。
?開放域:開放域包括對場景域提供的API(SDK工具),用戶授權訪問、API網關(用于路由轉發、訪問控制等)。
?共享域:提供開放平臺公共的開放服務,同時也可以通過流程編排來組合原子服務。
?開放門戶:提供API展示檢索的入口,提供合作方接入的標準流程。
?綜合運管:包括門戶網站的管理、接入流程管理、運營監控管理、API網關管理等。
?應用域:金融機構后臺應用,提供金融服務。

長亮科技金融開放平臺的核心能力


1.API網關:以API網關為核心域


開放銀行的關鍵技術是API,而開放平臺的關鍵技術是API網關。


開放API可以分為三類:開放給內部的API、開放給伙伴的API、開放給外部的API。這三類API調用的入口,需要經過API網關,所以由API網關來進行不同類別API的訪問控制、認證鑒權最為合適。


API網關核心功能有:
?路由轉發功能
?報文轉換、參數映射
?網關的多協議接入接出,支持包括http(s)、rpc、dubbo、tsf、webservice、tcp,協議可擴展性強。
?API治理功能,包括參數校驗,熔斷降級、限流、灰度路由、并發控制、超時控制等。
?安全控制,如IP黑白名單、SSL/TLS、JWT認證、OAuth2認證等。

網關作為流量的入口,需要交易級別的日志和鏈路追蹤、日志管理,監控告警。API網關在不斷滿足新的場景中,已經逐步發展成為一個功能豐富的,可獨立對外提供服務的組件。


2.開放門戶和綜合運管:完整的接入流程


雖然網關核心域構建完成后,開放平臺的API服務可通過線下的方式與合作方交流溝通并達成一致,但是只能通過線下溝通存在多項問題。


對銀行來說:

?沒有一個統一管理發布API的平臺。對API的整個生命周期管理依賴于人工線下服務。
?沒有一個統一的接入合作方管理的平臺。接入流程依賴于線下交流溝通。
?對合作方消費的API,沒有一個鑒權認證的流程。


對于合作方來說:

?銀行開放了哪些API,合作方并沒有一個統一的API檢索入口。
?消費行方提供的API,沒有一個標準的接入流程。


通過開放門戶的方式,則可以一步步幫助合作方接入和使用API,提供包括完善的接入流程、API的展示推廣、幫助文檔、企業認證、沙箱體驗、開發者中心、調用監控等功能。

API的發布流程

合作方接入流程

API的消費調用流程


3.開放服務

開放服務是開放平臺提供給業務方使用的公共服務,這些服務是銀行在開放過程中逐步演變出來的,在API的開放過程都起著非常重要的作用?,F有的開放服務有全局流水服務、計費服務、認證服務、流程編排服務等。 


>>>  流程編排服務
流程編排服務是開放平臺的一個核心能力,能夠快速對接或者組合行內的服務,滿足多變的場景側需求。開放平臺可通過流程編排來實現能力復用:將內部服務進行編排,通過API方式對外輸出(內部編排可跨全行級業務系統),外部請求通過權限認證后可調用相應API接口。

以開戶送球賽門票為例:通過流程編排服務,組合賬戶中心的開立電子賬號的API接口、營銷中心的營銷活動達標檢查接口、票務平臺的第三方API接口這三個服務,共同實現開戶送球賽門票的場景。


通過流程編排服務,可組合原子服務,添加必要的校驗、數據映射,最終提供一個對外的組合服務給場景方。


>>> 計費服務


計費服務是銀行實現API經濟過程中必不可少的一環,計費服務可以根據行方設定的計費規則進行計費,例如實現按調用的次數計費。

?網關是API調用的統一入口,由API網關將調用流水信息推動到MQ;

?計費模塊從MQ中拉取流水信息,并入庫保存數據。每日定時任務按應用和API維度統計出T-1日的調用流水總次數,保存入庫。


>>>  認證授權服務
銀行的金融服務要暴露在公網上,安全保障是必須要考慮的,這里通過認證授權、加簽加密的方式來保證整個交易的安全性。


開放平臺對接微服務框架

開放平臺使用微服務架構體系,在實施過程中,如果開放平臺要對接眾多的微服務,就必然會存在微服務架構下所必須解決的問題,包括:服務依賴的管理、服務治理、全棧級別的監控、調用鏈路分析、日志管理等。


為了解決微服務框架固有的難題,開放平臺對接長亮科技的微服務框架平臺,在應用服務級別獲得全方位的運行監控,包括應用和組件的監控告警、日志分析、鏈路追蹤以及應用組件的性能監控分析。

未來開放銀行的發展,一方面離不開監管的引導和規范,另一方面離不開人工智能、大數據、云計算等前沿技術的支撐和驅動。在開放銀行的探索和實踐中,長亮科技開放銀行團隊積累了豐富的經驗和API使用場景,金融開放平臺的技術框架不斷完善,已驗證其先進的理念和成熟穩健的能力。長亮科技開放銀行團隊將會持續加強技術創新,幫助銀行把握開放銀行的發展機遇,推動開放銀行在國內的發展。

房产中介经纪人很赚钱 闲来宁夏麻将下载 今日股市实时点评 每天送的棋牌? 同城游美女捕鱼官网版 p2p网贷理财平台 巴萨欧冠 宝博棋牌官网下载安装 篮球教程视频初学视 上海明星麻将app 篮球场的围网